Rubriek TIP 10

De TIP 10 bevat algemene regels voor iedereen die belegt of dit wil gaan doen. Deze regels vormen de basis voor onze manier van beleggen.

TIP regel 1: Beleggen = lange termijn
Door te beleggen behaalt u betere rendementen dan met sparen. Het nadeel is alleen dat dit alleen geldt voor de langere termijn; rendementen kunnen sterk schommelen en weken, maanden en soms jarenlang tegenvallen. Met sparen houdt u uw geld -na belasting en inflatie- uitsluitend in stand. Als u binnen enkele jaren het geld weer nodig hebt en als uw geld zeker niet mag verminderen is sparen een beter idee. Als u op korte termijn rendementen wilt zien (plus of min), kunt u -zelf- gaan speculeren. Verwar dit echter niet met beleggen; dat gaat over vermogensgroei op langere termijn.

Beleggen = lange termijn, sparen = korte termijn

TIP regel 2: Keep it simple
Kijk vooraf goed naar je doelstellingen en bepaal (al dan niet met een adviseur) welke producten erbij passen. Als je een product niet snapt, beleg er dan niet in. Weet waarom en hoeveel je ergens in belegt.

Beleg in zaken die je snapt via betrouwbare kanalen

TIP regel 3: Focus op spreiding
Meestal hangen risico en rendementskansen 1 op 1 samen; hoe hoger het risico, hoe hoger het rendement zou moeten zijn. Zo niet bij spreiding van de portefeuille; spreiding reduceert het risico zonder dat daarbij rendementskansen verloren gaan. Met andere woorden: u kunt beter een hele markt of sector kopen dan 1 aandeel in die sector. Spreiding wordt ook wel 'the only free lunch in finance' genoemd, oftewel geld krijgen zonder tegenprestatie.

Beleg in breed gespreide fondsen

TIP regel 4: Focus op de assetmix
In tegenstelling tot wat iedereen denkt, is de keuze waarin je belegt veel belangrijker dan op welk moment je dit doet. Zorg voor een goede balans in de belegging (bv tussen aandelen en obligaties) en houd deze balans op orde. De keuze voor een regio of soort belegging bepaalt op langere termijn voor 90% het rendement, niet de keuze van bv. een individueel aandeel.

Bepaal een beleggingsmix die je goed past

TIP regel 5: Weet welke risico's je neemt
Veel producten kennen risico's die niet direct blijken uit het verkoopverhaal. Onderschat ook niet de risico's van het bezit van een enkel aandeel of een (bedrijfs)obligatie. Verder zitten grote risico's verborgen in kleine hoekjes zoals de verhandelbaarheid, tegenpartij of garantiegever. Geen enkel fonds zal 10% rendement aan een belegger uitbetalen als hij tegen 5% bij de bank kan lenen!

Neem de tijd om alle risico's in kaart te brengen

TIP regel 6: Minimaliseer kosten
Bedenk dat het enige dat vaststaat met beleggen de kosten zijn. Deze kosten komen in vele gedaanten en worden vaak zwaar onderschat door beleggers. Zo zijn er bijvoorbeeld transactiekosten, op- en afslagen bij transacties en de kosten die binnen de producten zelf berekend worden. Er zijn bovendien vaak onzichtbare kosten met beleggen gemoeid. De totale kosten lopen al gauw op tot meer dan 2% per jaar: circa een kwart van het (beoogde) rendement !

Let scherp op alle kosten en realiseer je dat gratis niet bestaat

TIP regel 7: Houd je aan je plan
Als het goed is, beleg je volgens een redelijk vast omlijnd plan in vast omlijnde producten. Ga niet afwijken doordat de dingen anders gaan dan verwacht, maar houd je aan je plan. Vast onderdeel van je plan is wat je bereid bent te verliezen. Het moment van winst nemen volgt vanzelf uit de gewenste beleggingsmix.

Je beleggingsplan bepaalt de momenten waarop je handelt. Je plan blijft je gelijk tenzij je eigen omstandigheden wijzigen

TIP regel 8: Timing werkt niet
Eigenlijk een open deur; het steeds maar weer aan- en verkopen van effecten heeft als direct gevolg een dalend rendement. Er zijn maar weinig superbeleggers die (met heel erg veel research en geld) in staat zijn om het structureel beter te doen dan hun referentiekader. Verwacht niet dat u als particuliere belegger geld verdient aan het selecteren van aandelen en koop- en verkoopmomenten.

Steek energie in het vermijden van transacties; deze leiden tot hogere kosten en lager rendement

TIP regel 9: Verwacht niet teveel
In sommige tijden gaat alles voor de wind, en trekken zo'n beetje alle koersen aan. Kijk vooral naar hetgeen op langere termijn te verwachten is en laat je niet gek maken door het recente verleden of verhalen om je heen. De overdrijving van gisteren kan morgen omslaan in overdrijving aan de andere kant. Langjarige rendementen van dik boven de 10% moet je per definitie wantrouwen.

Maak een reële schatting van hetgeen er -na kosten- verwacht mag worden bij uw soort belegging

TIP Regel 10: Een garantie kost geld
Een garantie kost geld. Op kortere termijn is het prettig voor uw nachtrust, maar de kosten ervan kunnen oplopen tot meerdere procenten per jaar. En dat kan weer slecht voor uw portemonnee zijn. Ga na in hoeverre een garantie nodig is voor u, wat de garantie kost en of deze garantie wel waarde heeft (bijvoorbeeld niet van een lege b.v. afkomstig is).

Beoordeel de prijs/kwaliteit verhouding van garanties